你不得不面臨的人生七大理財規(guī)劃：

1、家庭財務(wù)分析與診斷

    家庭財務(wù)分析是理財?shù)钠瘘c。要達成理財目標，首先要分析家庭的基本財務(wù)狀況，這包括家庭的資產(chǎn)負債狀況、收入支出情況、家庭財務(wù)指標的判斷。通過家庭財務(wù)狀況的分析，使我們詳細掌握家庭有多少資源可以調(diào)動，有多少債務(wù)需要償還，家庭的資產(chǎn)配置是否合理，有多少結(jié)余可以追加投資，購買的保險是否充足，消費性資產(chǎn)是否過度，流動性資產(chǎn)是否充足，理財收入占比是否過低，未來是否還要買房買車等較大開支，等等。

2、投資規(guī)劃

    投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產(chǎn)或者金融資產(chǎn)，或者取得這些資產(chǎn)的權(quán)利。目的是在一定時期內(nèi)獲得資產(chǎn)增值和一定的收入預期。

    在充分考慮了安全性、流動性、收益性的基礎(chǔ)上，家庭的資產(chǎn)往往要在不同的金融投資品上進行合理配置，以達到合適的投資回報率，達成自己的各種財務(wù)目標。因此，金融投資是家庭資產(chǎn)配置的重點，是家庭財富保值增值的重要工具。

3、教育投資

    “一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資”。2000年，當諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者詹姆斯*郝克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領(lǐng)略到這項投資的魅力。

    從這個角度來看，教育投資是家庭財務(wù)規(guī)劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應(yīng)。

4、風險管理和保險安排

    人的一生可能面臨一些不期而至的“純粹風險”，若發(fā)生風險就一定會帶來損失，家庭需要購買保險來規(guī)避和防范這些風險。保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一，因為保險在所有財務(wù)工具中最具防御性。

    現(xiàn)代的保險產(chǎn)品創(chuàng)新工具很多，除了基本的轉(zhuǎn)移風險、減少損失的功能之外，還具有不同的融資、投資功能，不斷滿足保險購買者保險保障和投資融資的要求。當你外出旅游時，相信一般不會拒絕花費2元購買一個意外傷害險；當你乘坐航班外出時，你購買的保險也往往被看作機票價格的一個部分，因此保險是一種需求，既不能完全拒絕，也不能購買過度，合理配置保險需求才是家庭理財?shù)囊�旨�?/span>

5、納稅籌劃

    納稅籌劃是指在納稅行為發(fā)生之前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。

    稅收規(guī)劃與投資規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃一樣，是整個財務(wù)規(guī)劃過程中的一個基本組成部分。稅務(wù)規(guī)劃的首要目標就是確保通過各種可能的途徑，來減少或延緩稅負的支出，但是納稅籌劃絕不是偷稅、漏稅、逃稅和非法避稅。

6、退休計劃

    走向老年是人生的必經(jīng)歸途。而伴隨著老齡化帶來的可能就是工作收入的急劇下降，而開支并沒有大幅下降，甚至有巨大開支發(fā)生的可能性。

    那么，如何過一個幸福、安全和自在的晚年呢？這就需要較早地進行退休規(guī)劃。可以選擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或購買保險等獲得收益。退休之后，理財收入將可能成為主導收入，因此，在相對比較年輕的時候就著手進行養(yǎng)老金和退休的計劃，則到退休時就可以實現(xiàn)財務(wù)自由，安享晚年了。當然，還是那句老話，投資越早越好。

7、遺產(chǎn)規(guī)劃

    遺產(chǎn)規(guī)劃是個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移至受益人的手中。

    無論愿意還是不愿意，一個人總不可能永遠活著。怎樣才能使你的財產(chǎn)最大限度地留給你的后人呢？遺產(chǎn)規(guī)劃正好可以幫助你，給你一生的財產(chǎn)合理規(guī)劃做出一份滿意的答卷。

    家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容是非常豐富的。從家庭財務(wù)分析與診斷，到投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理和保險安排、納稅籌劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。明確在不同人生階段的理財目標，做好資產(chǎn)組合配置，是非常重要的事情。

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