一般來說，我們?cè)谕顿Y理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，總會(huì)跳出一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的提示：謹(jǐn)慎、穩(wěn)健、平衡、進(jìn)取。不同類型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估代表著不同的理財(cái)習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那該如何制定合適的理財(cái)規(guī)劃呢?

一、分析我們自己的財(cái)務(wù)狀況

    在我們做財(cái)務(wù)管理之前，首先要了解我們自己的財(cái)務(wù)狀況，大致可以從以下幾個(gè)方面來考慮：

    1.我們現(xiàn)有的總資產(chǎn)，包括固定資產(chǎn)和金融資產(chǎn)。

    2.找出我們的負(fù)債類型：住房貸款、汽車貸款、信用卡等，以及負(fù)債總額。

    3.明確我們的消費(fèi)需求，每月的固定費(fèi)用、維持人際關(guān)系的費(fèi)用、朋友的晚餐等是多少?只有了解了以上幾點(diǎn)，我們才能很容易地計(jì)算出有多少資金可以用來投資理財(cái)基金。

二、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估

    由于我們剛剛接觸理財(cái)，我們對(duì)自己的投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力往往了解不多，容易導(dǎo)致個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資偏好與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)投資偏好的差異。因此，財(cái)務(wù)管理前的風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估是必不可少的。一般來說，理財(cái)投資平臺(tái)會(huì)提示你在理財(cái)前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估。如果有的平臺(tái)沒有，我們也可以在網(wǎng)上搜索相關(guān)試題作為參考，進(jìn)行自測(cè)，以便在理財(cái)時(shí)有個(gè)清晰的思路。只有做好風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估，才能更好地確定風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)而了解哪些理財(cái)手段最適合我們。

三、制定理財(cái)目標(biāo)

    理財(cái)?shù)淖畲竽康氖琴嶅X，但理財(cái)無異于萬事俱備。我們應(yīng)該制定一個(gè)與我們自己相一致的目標(biāo)。目標(biāo)越明確、量化，就越容易實(shí)現(xiàn)。比如我們?cè)诶碡?cái)之初，想通過理財(cái)賺取每天的外賣錢，首先要計(jì)算每天外賣的成本，給自己定一個(gè)區(qū)間，這個(gè)支出占總投資和理財(cái)?shù)谋壤�是多少，然后在我們能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，合理配置自己的金融投資。值得一提的是，投資理財(cái)雖然能給我們帶來一定的收益，但只是幫助我們?cè)黾宇~外收入的一種手段。不能把它作為我們?nèi)粘Ｊ杖氲闹饕獊碓础��?shí)現(xiàn)財(cái)富自由最直接的方法就是腳踏實(shí)地。

四、適時(shí)調(diào)整計(jì)劃

    作為理財(cái)新手，我們?cè)谶x擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)通常會(huì)選擇相對(duì)穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。該基金鼓勵(lì)長期持有，但這并不意味著我們將資金投入選定的基金，直接等待收益。在這個(gè)過程中，我們要時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，根據(jù)市場(chǎng)變化做出靈活的反應(yīng)，如及時(shí)拋售、持續(xù)調(diào)整等，把我們理財(cái)過程中的損失降到最低。

    本文由培訓(xùn)無憂網(wǎng)恒企會(huì)計(jì)課程顧問老師整理發(fā)布，更多課程信息可關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)或添加老師微信：15033336050

      注：尊重原創(chuàng)文章,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處和鏈接 http://www.wg4j.cn/news-id-6120.html 違者必究！部分文章來源于網(wǎng)絡(luò)由培訓(xùn)無憂網(wǎng)編輯部人員整理發(fā)布,內(nèi)容真實(shí)性請(qǐng)自行核實(shí)或聯(lián)系我們，了解更多相關(guān)資訊請(qǐng)關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師頻道查看更多，了解相關(guān)專業(yè)課程信息您可在線咨詢也可免費(fèi)申請(qǐng)?jiān)囌n。關(guān)注官方微信了解更多：150 3333 6050