在人生理財規(guī)劃、財富分配中雖因人而異、因事而變，但我們也應遵循一定的理財規(guī)劃順序，由主到次，逐步實現人生不同階段的財富目標。

一、理財規(guī)劃重要的前三部分

（1）稅務規(guī)劃

    依法繳稅務是公民的義務，是不能繞過且須優(yōu)先考慮的規(guī)劃，如合法的避稅規(guī)劃、稅費支付規(guī)劃等。但對于工薪階層來說，由于我國個稅收繳是企業(yè)代繳的，也就是說工薪收入是稅后收入，因此，工薪階層可以忽略稅費的前置規(guī)劃。

（2）保障規(guī)劃

    保障規(guī)劃可以簡單理解為保險規(guī)劃，就如同我們出外時須關好家門一樣，保障規(guī)劃是順利實現各種規(guī)劃的前提，必須優(yōu)先處理。

   保障規(guī)劃又不能簡單只做保險規(guī)劃，里面應有現金儲蓄規(guī)劃、信用保障、保險保障、社會保障等多方位保障規(guī)劃，日后有機會再詳述。

（3）家庭日常生活規(guī)劃

    財富這東西生不帶來，死不帶走，花出去的才叫你的錢，放在家里是紙一張，存入銀行里是數字一堆。因此生活規(guī)劃是你享受生活、感受財富真實性的規(guī)劃，如做好每年的旅游出行計劃，每月的娛樂計劃，每周的聚餐計劃等。人生短短幾十年匆匆而過，總得優(yōu)先規(guī)劃出適當比例的財富讓自己與家人朋友主動享受生活，享受人生。

（4）房屋規(guī)劃

    中國人傳統思維上總望有一間屬于自己的房屋，安居了才能樂業(yè)啊。因此房屋規(guī)劃可劃在短期規(guī)劃里，量入而定， 能買多少錢的房子；按需而選，要選多大的房子；善用房貸，提前實現置房目標等，這都需要我們去提前規(guī)劃，每月做好所需財富的積累。

（5）汽車規(guī)劃

    通常情況下有居住的定所才望有車來提高生活質量與擋次。汽車自用是消費品，但工作所需而購車，這也可定義為財富增值工具，規(guī)劃上可區(qū)別對待。

（6）大額消費規(guī)劃

    在大額消費規(guī)劃上盡量不要先花未來錢，也不要賣腎買“愛瘋”。

（7）子女教育

    子女教育是硬性需求，沒有時間余地，不可能說錢不夠，就推遲兩年再讀書。如公私立學校的選擇、留學選擇等，子女教育越早規(guī)劃，才不會多花費冤枉錢。

（8）父母贍養(yǎng)

    廣東話說“老豆養(yǎng)仔，仔養(yǎng)仔”，子女規(guī)劃總會優(yōu)先于父母贍養(yǎng)規(guī)劃。

（9）退休養(yǎng)老

    要為退休準備好足夠的財富，規(guī)劃好自己的退休時間，還要保證自己退休的生活質量。養(yǎng)老規(guī)劃上不要指望子女，不然很容易會出現臨老還要靠撿垃圾為生的一幕。養(yǎng)老規(guī)劃以穩(wěn)為主，因為這種規(guī)劃沒有年輕作資本，不能回頭重新起步。退休后的養(yǎng)老金規(guī)劃也需有穩(wěn)定的回報收益，因為你不知自己能活多長，萬一你不小心成為了最長壽的人呢！

（10）現金流規(guī)劃

    日常的現金管理工作雖繁鎖，但能提升資金的使用效率。

（11）專項投資規(guī)劃

    在上述規(guī)劃完成后才考慮如何去投資，投資不是你的工作，不是你主要的收入來源，所以說投資是要用閑錢來做的。投資要根據自己的風險承受力選擇投資產品與策略，投資總需承擔風險，但不能以賺快錢的賭博投機心態(tài)去做投資規(guī)劃，不然你會輸得很慘。 

（12）遺產信托規(guī)劃

    目前國內暫沒有遺產稅的情況下，遺產規(guī)劃更多體現在財產分配傳承的提早布局。

（13）家族財富規(guī)劃

    對于擁有一定財富的家族，合理規(guī)劃家族財富，一來讓財富順利傳承，合理避稅避債，延續(xù)家族財富；二來將家族財富合理分配，避免家族成員的爭產及過度揮霍家產行為。

（14）慈善規(guī)劃

    施比受更有福，有錢有力之人，多做慈善心寬暢。

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