理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。 

理財(cái)規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)：

    1、理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售。

    2、理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。

    3、理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃。

    4、理財(cái)規(guī)劃是動(dòng)態(tài)規(guī)劃，決定了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不可能是一成不變的模式，通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃。

    5、理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。 

一、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo) 

    理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由（是指?jìng)�(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作）。

（一）財(cái)務(wù)安全主要有以下內(nèi)容：

    1、是否有穩(wěn)定、充足的收入；

    2、個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿Γ?/span>

    3、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

    4、是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?/span>

    5、是否購(gòu)買(mǎi)了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；

    6、是否的適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；

    7、是否享受社會(huì)保障；

    8、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

（二）、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容: 

    （1）必要的資產(chǎn)流動(dòng)性     

    （2）合理的消費(fèi)支出 

    （3）實(shí)現(xiàn)教育期望         

    （4）完備的風(fēng)險(xiǎn)保障 

    （5）合理的納稅安排       

    （6）積累財(cái)富 

    （7）安享晚年

    （8）有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承 

二、理財(cái)規(guī)劃的原則： 

    1、通觀全盤(pán)，整體規(guī)劃原則（整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財(cái)方案的整體性） 

    2、客戶家庭類型不同核心策略不同（青年—進(jìn)攻型、中年攻守兼?zhèn)湫�、老年防守�?nbsp;） 

    3、建立現(xiàn)金保障原則（日常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備） 

    日常消費(fèi)儲(chǔ)備主要是為了應(yīng)對(duì)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭�業(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)以力，或失去收入來(lái)源，往往會(huì)對(duì)整個(gè)家庭生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。 意外現(xiàn)金儲(chǔ)備是為了應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊�、意外�?zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計(jì)劃外開(kāi)支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可以發(fā)生的重大事故對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊。

    4、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益原則 

    5、消費(fèi)投資和收入相匹配原則 

    6、開(kāi)源與節(jié)流并舉原則 

    7、未雨綢繆，早做規(guī)劃原則 

    本文由培訓(xùn)無(wú)憂網(wǎng)恒企會(huì)計(jì)課程顧問(wèn)老師整理發(fā)布，更多課程信息可關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)或添加老師微信：15033336050

      注：尊重原創(chuàng)文章,轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處和鏈接 http://www.wg4j.cn/news-id-8190.html 違者必究！部分文章來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)由培訓(xùn)無(wú)憂網(wǎng)編輯部人員整理發(fā)布,內(nèi)容真實(shí)性請(qǐng)自行核實(shí)或聯(lián)系我們，了解更多相關(guān)資訊請(qǐng)關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師頻道查看更多，了解相關(guān)專業(yè)課程信息您可在線咨詢也可免費(fèi)申請(qǐng)?jiān)囌n。關(guān)注官方微信了解更多：150 3333 6050