理財(cái)規(guī)劃師考試之如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃
2022-01-04點(diǎn)擊量:228
理財(cái)做得好,首先要有一個(gè)全盤規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后,根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求,確定家庭理財(cái)目標(biāo),制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面給您介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一般定律:“4321定律”這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋kU(xiǎn)保障!72定律”如果您存一筆款,利率是×%,每年的利息不取出來,利滾利,也就是復(fù)利計(jì)算,那么經(jīng)過“72/×”年后,本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬元,利率是每年6%,每年利滾利,12(12=72/6)年后,銀行存款總額會(huì)變成20萬元!80定律”一般而言,隨著年齡的增長(zhǎng),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長(zhǎng),應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)在30歲,那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)×1%]投資于股票;當(dāng)您50歲時(shí),這個(gè)比例應(yīng)該是30%。家庭保險(xiǎn)“雙十定律”家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們,家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍,年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬元,年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。房貸“三一定律”房貸“三一定律”是指,每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜,否則您會(huì)覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會(huì)捉襟見肘。需要說明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理,還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。本文由培訓(xùn)無憂網(wǎng)恒企會(huì)計(jì)課程顧問老師整理發(fā)布,更多課程信息可關(guān)注理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)或添加老師微信:15033336050...